En el seguro del auto, la prima es el precio del riesgo y el premio es lo que pagás: la prima más impuestos, tasas y recargos. La cuota es la porción del premio que vence cada mes. La suma asegurada es lo máximo que te pagan por tu propio auto, y el límite de responsabilidad es lo máximo que pagan a otras personas por los daños que causes. Las definiciones están en la Ley 17.418 y en las condiciones uniformes que la Superintendencia de Seguros de la Nación (SSN) fija para todo el país.
| Término | Qué mide | Dónde lo ves |
|---|---|---|
| Prima | El precio del riesgo que asume la aseguradora | Desglose del premio en las condiciones particulares |
| Premio | Prima más impuestos, tasas, gravámenes y recargos | Factura y frente de póliza |
| Cuota | Cada pago parcial del premio | Factura, con su vencimiento |
| Suma asegurada | El tope que paga la aseguradora por tu auto | Frente de póliza, junto al vehículo |
| Límite de responsabilidad | El tope que paga por daños a terceros en cada hecho | Frente de póliza, en la cobertura de responsabilidad civil |
Prima y premio
La cláusula CA-CO 6.1 «Cobranza del premio», de emisión obligatoria, define el premio como «la prima más los impuestos, tasas, gravámenes y todo otro recargo adicional de la misma». Cuando comparás dos cotizaciones, compará el premio, que es el importe que pagás.
El punto 25.1.2 del Reglamento General de la Actividad Aseguradora obliga a desglosar el premio en las condiciones particulares: prima pura, gastos de producción y de explotación, recargos e impuestos. Si tu póliza no trae ese detalle, pedíselo a la aseguradora.
La ley usa la palabra «prima» para la obligación de pago. El artículo 27 dice que el tomador es quien debe pagarla, y el artículo 30 que es debida desde que se celebra el contrato pero sólo se puede exigir contra la entrega de la póliza, salvo que te hayan dado un certificado provisorio de cobertura.
Cuota
Si la aseguradora acepta financiar el premio, la CA-CO 6.1 fija tres reglas:
- El primer pago, que es el que pone en marcha la cobertura, incluye todo el IVA del contrato.
- El resto se paga en cuotas mensuales, iguales y consecutivas, con los vencimientos de la factura.
- La compañía puede sumar un componente de financiación, que tiene que figurar en la factura.
Por eso la primera cuota suele ser más alta que las siguientes. Si una cuota vence sin pago, la cobertura queda suspendida desde la hora 24 de ese día sin aviso previo. Los plazos de suspensión y rescisión están en cuota del seguro impaga.
Suma asegurada
La suma asegurada es el valor que figura en el frente para tu vehículo. El artículo 61 de la ley dice que el asegurador responde sólo hasta ese monto, salvo que la ley o el contrato digan otra cosa.
En el seguro del auto, la CG-CO 6.1 agrega dos reglas:
- Pagar un siniestro no reduce las sumas aseguradas durante la vigencia, salvo una pérdida total por daño, incendio o robo. En ese caso se agota la cobertura y la aseguradora conserva toda la prima.
- Si la suma quedó por debajo del valor del auto, el daño se paga hasta la suma del frente sin aplicar la proporción entre una y otro.
Una suma atrasada pesa sobre todo en la pérdida total, porque cobrás el valor de plaza con la suma como tope. Las cláusulas de ajuste y los casos de infraseguro están en suma asegurada del auto.
Límite de responsabilidad
El límite de responsabilidad es el tope de la cobertura de responsabilidad civil, es decir, de lo que la aseguradora paga a terceros por daños que causa tu auto. No tiene relación con el valor de tu vehículo.
En el seguro obligatorio del artículo 68 de la Ley 24.449, la cláusula 2 de la póliza básica SO-RC fija el límite. Para pólizas emitidas o renovadas desde el 1 de enero de 2026, según la Resolución SSN 589/2025:
- $20.800.000 por persona por muerte o incapacidad total y permanente;
- en incapacidad parcial, el porcentaje de incapacidad aplicado a ese monto;
- por acontecimiento, el doble: $41.600.000 cuando hay varios reclamos.
En la responsabilidad civil voluntaria, la cláusula CG-RC 1.1 cubre hasta «la suma máxima por acontecimiento» que figura en el frente, para daños a personas y a cosas. El conjunto de indemnizaciones de un mismo hecho no puede superar ese tope. Las costas judiciales y los gastos para resistir el reclamo se pagan aparte, como accesorio (artículo 110 de la ley).
Si una sentencia supera el límite, la diferencia queda a cargo del asegurado o del conductor. Qué incluye la cobertura obligatoria está en seguro de responsabilidad civil obligatorio.
Dónde entra la franquicia
La franquicia es otro número: la parte de un daño cubierto que pagás vos en cada acontecimiento, y se resta de lo que paga la aseguradora por ese siniestro. El punto 25.1.2 del Reglamento exige que figure en las condiciones particulares para cada cobertura. Cómo se calcula está en franquicia del seguro del auto.
Si en tu póliza falta alguno de estos datos, pedilo por escrito antes del primer pago. Dónde está cada uno en el frente se explica en cómo leer la póliza del auto.