Cuando una empresa asegura su flota por medio de un productor asesor de seguros (PAS), la Ley 22.400 fija las tareas mínimas del productor y el reglamento de la Superintendencia de Seguros de la Nación (SSN) fija qué documentos debe entregar la aseguradora y en qué plazo. Los tiempos de respuesta, los reportes y quién hace cada cosa dentro de la empresa no están en ninguna norma: se pactan por escrito con el productor. Las reglas son nacionales.
Lo que fija la norma
| Tarea | Quién responde | Plazo o regla | Fuente |
|---|---|---|---|
| Asesorar sobre la cobertura, explicar cláusulas y verificar que la póliza refleje lo decidido | Productor | Sin plazo fijo | Ley 22.400, art. 10 |
| Comunicar a la aseguradora las modificaciones del riesgo que conozca | Productor | Sin plazo fijo | Ley 22.400, art. 10 |
| Cumplir las instrucciones del asegurado | Productor | «Con diligencia y prontitud» | Ley 22.400, art. 10 |
| Girar primas cobradas sin autorización de la aseguradora | Productor | 72 horas como máximo | Ley 22.400, art. 10 |
| Rendir primas cobradas con autorización | Productor | Quincenal: día 15 y último día del mes | Res. SSN 24.828/1996, punto 10.1.1 |
| Mostrar su inscripción cuando se la piden | Productor | En el momento | Ley 22.400, art. 10 |
| Entregar póliza, endosos y demás documentación | Aseguradora | 15 días corridos desde la celebración | RGAA, punto 25.2.1 |
| Pronunciarse sobre un siniestro | Aseguradora | 30 días desde la información complementaria | Ley 17.418, art. 56 |
El reglamento de la ley es la Resolución SSN 24.828/1996, y el RGAA es el Reglamento General de la Actividad Aseguradora. El artículo 11 de la Ley 22.400 aclara que el productor no queda en relación de dependencia ni con la aseguradora ni con el asegurado: lo que esperes de él más allá de la ley tiene que estar en un acuerdo.
Responsables de cada lado
Del lado del productor, pedí el nombre y la matrícula de la persona que lleva la cuenta. Si te atiende una sociedad de productores, la ley exige que actúe por medio de productores matriculados (artículo 20), así que pedí también quién es el PAS asignado y quién lo reemplaza en su ausencia. Verificá ambas matrículas en la consulta de sujetos habilitados.
Dentro de la empresa, asigná por escrito quién:
- pide altas, bajas y cambios de uso de unidades;
- aprueba coberturas, sumas y franquicias;
- recibe el aviso del conductor y hace la denuncia del siniestro ante la aseguradora;
- concilia facturas, pagos y recibos;
- guarda la póliza vigente, los endosos y los certificados de cada unidad.
Qué pactar con el productor
Ninguna norma de la SSN fija tiempos de servicio para el productor más allá de las 72 horas para girar primas y la diligencia del artículo 10. Si los necesitás, ponelos en el acuerdo:
- plazo para mandar a la aseguradora un pedido de alta, baja o endoso, y para reenviarte su constancia de recepción;
- plazo para avisarte el número de siniestro asignado y cada pedido de documentación;
- reporte periódico con las unidades aseguradas, las coberturas por unidad, los endosos en trámite y el estado de pago;
- aviso previo de la renovación, con las condiciones nuevas frente a las anteriores;
- medio de pago y quién emite el recibo.
Sobre el pago, la Resolución SSN 40.541/2017 obliga a productores y sociedades de productores a cobrar por medios electrónicos autorizados por el Banco Central o por cheque. Si la empresa paga por medio del productor, exigí el recibo de la aseguradora (artículo 53 de la Ley 17.418).
Para elegir productor o aseguradora, la comparación de propuestas sobre la misma nómina está en comparar cotizaciones de seguros de flota, y la revisión al vencer, en renovación del seguro de flota.
Cómo auditar la documentación
Controlá contra los documentos que emitió la aseguradora. Cada mes o trimestre, compará:
- Unidades. La nómina de vehículos activos de la empresa contra los certificados o endosos emitidos. En pólizas colectivas, el punto 25.1.2 del RGAA exige un certificado de incorporación individual por cada bien, de entrega anual y numerado como endoso.
- Endosos. Cada pedido de cambio contra el endoso emitido, con su fecha de vigencia. Si no llega, reclamalo: el punto 25.2.1 fija 15 días corridos para entregar póliza, endosos y demás documentación.
- Datos del productor. Toda póliza o endoso con intervención de un productor tiene que mostrar su nombre, matrícula y contacto (punto 25.1.2). Si figura otro intermediario, preguntá por qué.
- Pagos. Cada transferencia contra un recibo de la aseguradora con número de póliza, período y monto.
- Avisos. Cada denuncia o aviso de agravación del riesgo contra una constancia de recepción de la aseguradora, no sólo del productor.
- Matrícula. El estado de la matrícula del productor en la consulta de la SSN.
La aseguradora es la que debe conservar las constancias de entrega de la documentación (punto 25.2.2 del RGAA). Si falta algo, pedíselo directamente por su Servicio de Atención al Asegurado. El productor también tiene que llevar un registro de las operaciones en que interviene (artículo 10 de la Ley 22.400), y el reglamento da por cumplida esa obligación cuando las aseguradoras informan las operaciones a la SSN (punto 10.2.4 de la Resolución 24.828).
El registro de pedidos y respuestas de un reclamo en curso está en seguimiento de requerimientos de un reclamo al seguro, y la ficha de seguro por unidad, en seguro automotor para flotas.
Si el productor no cumple
Cuando un pago no llegó a la aseguradora o un aviso quedó en el productor, reclamá primero a la compañía con tus constancias y después ante la SSN, que recibe reclamos contra aseguradoras e intermediarios. Los pasos están en pagos o trámites que el productor no hizo llegar.
Si además tenés que controlar las multas de los vehículos de la empresa, Multabot tiene un servicio para flotas.