Dos cotizaciones no son comparables por su cuota si cambian los vehículos incluidos, los riesgos cubiertos o la participación que pagaría la empresa ante un daño. Prepará una base común antes de pedir el precio final.
Enviá la misma nómina y pedido
Fijá vehículos, uso real, período solicitado y coberturas a cotizar. Pedí que cada propuesta identifique las diferencias respecto de ese pedido. Si una compañía no ofrece una condición, anotá la limitación en vez de dejar la celda vacía.
Compará importes del mismo período y con el mismo tratamiento de impuestos, cargos y financiación. Distinguí total del contrato, cantidad de cuotas y ajustes previstos. Una cuota inicial aislada puede no representar el costo del período.
Matriz de condiciones
| Campo | Qué comparar entre propuestas |
|---|---|
| Vehículos y usos | Nómina completa y actividades declaradas |
| Riesgos | Cobertura concreta de cada riesgo solicitado |
| Sumas y límites | Importe, moneda, aplicación y actualización |
| Franquicias | Fórmula, base de cálculo, mínimos y riesgo alcanzado |
| Exclusiones | Restricciones relevantes para la operación |
| Asistencia | Alcance territorial y límites del servicio ofrecido |
| Precio | Total comparable y condiciones de pago |
Los nombres comerciales no reemplazan las cláusulas. La SSN publica condiciones contractuales de automotores, pero sólo las incorporadas en la propuesta y luego en la póliza definen la contratación concreta. Anexo del Reglamento General de la Actividad Aseguradora.
Probá una diferencia con números
Ejemplo enteramente ficticio, en unidades monetarias: para un daño de 300 cubierto bajo las mismas condiciones, A tiene franquicia fija 100 y B franquicia fija 180. Si la cláusula aplica de esa forma y no intervienen otros límites, la participación de la empresa sería 100 con A y 180 con B. La diferencia para ese hecho sería 80.
El ejemplo no predice cuántos siniestros habrá ni cuál propuesta conviene. Permite comparar la consecuencia de una cláusula manteniendo el mismo daño. Si una oferta excluye el riesgo, ya no corresponde aplicar esa resta como si ambas lo cubrieran.
Cuando la franquicia sea porcentual o móvil, pedí una liquidación de ejemplo que identifique la base y sus valores. La guía de franquicias explica esas modalidades y la aplicación por acontecimiento.
Pedí una segunda versión cuando haga falta
Si la oferta de menor precio excluye un riesgo que las otras cubren, pedí una nueva cotización que lo incluya. Si no puede ofrecerla, presentá la diferencia como una decisión de alcance, sin ocultarla en el ranking de cuotas.
Guardá la propuesta aceptada y comparala con los documentos emitidos. Si hay diferencias no acordadas, revisá cómo reclamar una póliza distinta de la propuesta apenas recibas los documentos. El cuadro de cotizaciones debe conservar la versión sobre la que se tomó la decisión.