Para cambiar un dato de la póliza del auto (uso, domicilio, acreedor prendario, accesorios, conductor habitual) hace falta un endoso: el documento con el que la aseguradora modifica el contrato. Podés pedirlo por medio de tu productor asesor, pero conviene que la aseguradora confirme que recibió el pedido, porque el productor no la representa para todo. Cambiar de productor es otro tema: no existe un trámite de la SSN para eso y se resuelve con la aseguradora o en la renovación. Las reglas son nacionales: Ley 17.418 de Seguros, Ley 22.400 y el Reglamento General de la Actividad Aseguradora.

Cuándo tenés que avisar un cambio

Algunos cambios tenés la obligación de avisarlos. Una agravación del riesgo es un cambio que, si hubiera existido al contratar, habría impedido el contrato o modificado sus condiciones (artículo 37 de la Ley 17.418), como pasar a usar para transporte de pasajeros un auto declarado de uso particular. El artículo 38 te exige denunciarla antes de que ocurra, si la causás vos, e inmediatamente después de conocerla, si es ajena. Cuando la agravación se debe a un hecho tuyo, la cobertura queda suspendida y la aseguradora tiene siete días para notificar si rescinde (artículo 39).

También importa el domicilio. Las denuncias y declaraciones se hacen en el último domicilio declarado (artículo 16), así que si te mudás, informalo.

Pedir el endoso por medio del productor

El artículo 53 de la Ley 17.418 autoriza al productor a recibir propuestas de modificación del contrato. La Ley 22.400 (artículo 10) lo obliga a comunicar a la aseguradora cualquier modificación del riesgo que conozca y a cumplir con diligencia las instrucciones que le des.

La ley no equipara lo que sabe el productor con lo que sabe la aseguradora. El artículo 55 reserva esa equivalencia para el representante o agente que la compañía designó con facultades para actuar en su nombre. Si el aviso se queda en el productor, después vas a tener que demostrar que llegó a la compañía.

Mandá el pedido por escrito, con:

  • número de póliza y dominio;
  • el cambio exacto que pedís y desde qué fecha;
  • documentación que lo respalde (cédula, contrato de prenda, factura de un accesorio);
  • un pedido de constancia de recepción por parte de la aseguradora.

La constancia que te sirve es la de la aseguradora: un correo de la compañía, un número de gestión en su sistema o una respuesta de su Servicio de Atención al Asegurado. Las denuncias y declaraciones se consideran cumplidas si se envían dentro del plazo (artículo 15), por eso guardá la fecha de envío. Si el productor no te consigue esa constancia en pocos días, mandá el mismo pedido directamente por un canal de la compañía con copia a él.

Si el seguro lo contrataste con un agente institorio (una concesionaria o una entidad financiera con mandato de la aseguradora), la situación cambia. El artículo 54 dice que, si el agente puede celebrar seguros, también puede pactar modificaciones y recibir notificaciones, salvo limitación expresa. Pedile igual una constancia escrita: la Resolución SSN 38.052/2013 (artículo 20) obliga a su personal de atención a entregar constancia de su intervención si la pedís.

Revisar el endoso emitido

El endoso lo emite la aseguradora. El punto 25.2.1 del reglamento la obliga a entregarte o poner a tu disposición la póliza, los endosos y demás documentación en un plazo máximo de 15 días corridos. Si en el endoso intervino un productor, tienen que figurar su nombre completo, su matrícula y un contacto (punto 25.1.2).

Al recibirlo, comprobá que diga lo que pediste, desde qué fecha rige y si cambió la prima. Un endoso que no coincide con tu pedido se reclama por escrito igual que una póliza distinta de la propuesta. Guardalo junto con la póliza: la lectura de frente, cláusulas y endosos explica dónde se ubica cada dato.

Cambiar de productor

El contrato de seguro es entre vos y la aseguradora. El productor intermedia y te asesora, pero no es parte de la póliza. Ni la Ley 17.418 ni la Ley 22.400 traen un procedimiento para que el asegurado reemplace al productor de una póliza vigente, y la SSN no publica un trámite para hacerlo.

Tenés tres caminos:

  1. Pedírselo a la aseguradora. Mandá una nota con número de póliza, el nombre y la matrícula del productor nuevo y la fecha desde la que querés que intervenga. Si la compañía acepta, el cambio debería reflejarse en un endoso con los datos del nuevo productor. Hasta que eso pase, los avisos importantes mandalos también directamente a la aseguradora.
  2. Cambiar en la renovación. Al vencer el período, contratás la nueva póliza con el productor que elijas, en la misma u otra compañía.
  3. Rescindir y contratar otra póliza. Si la póliza prevé la rescisión sin causa, el artículo 18 permite al asegurado rescindir; la aseguradora conserva la prima del tiempo transcurrido según la tarifa de corto plazo. Contratá la nueva cobertura antes de dar de baja la anterior para no quedar días descubierto. El orden está en renovar o cambiar el seguro sin cortes.

Verificá la matrícula del productor nuevo con la consulta de la SSN antes de firmar nada. Si tenías un agente institorio y la aseguradora le revoca el mandato, la Resolución 38.052/2013 (artículo 17) obliga a la compañía a avisarte cuando tenés una póliza vigente o un siniestro abierto.

Si la aseguradora no responde

Reclamá primero ante la compañía por su Servicio de Atención al Asegurado, como explica la nota sobre cómo reclamar a tu aseguradora. Si no resuelve, podés presentar un reclamo ante la SSN por Trámites a Distancia, con la póliza y la documentación que acredite que sos tomador o asegurado. La diferencia entre aseguradora, productor y agente institorio está en quién es quién en tu seguro.