Antes de reclamar por un plan de ahorro de autos necesitás dos cosas ordenadas: la lista de lo que pagaste, cuota por cuota, y las pruebas de lo que te ofrecieron al suscribir. Las reglas que te permiten pedir datos a la administradora y exigirle lo prometido son nacionales: la Resolución General IGJ 8/2015 de la Inspección General de Justicia y la Ley 24.240 de Defensa del Consumidor.
Qué documentos buscar primero
- La solicitud de suscripción y las condiciones generales, con el número de grupo y orden, el plan y la duración.
- La cláusula adicional de gastos de entrega, si la firmaste.
- Los cupones o talones mensuales. Traen el número de cuota, el vencimiento, el importe y el valor móvil del auto.
- Los comprobantes de pago: resúmenes de tarjeta, débitos en cuenta, transferencias o tickets del lugar de cobro.
- Las comunicaciones de la administradora: aviso de formación del grupo, notificación de adjudicación, cambios de modelo, intimaciones.
Si te falta la copia del contrato, la administradora tiene que publicar en su web los facsímiles de los contratos que usa (artículo 4.4 de la RG 8/2015). Pedí igual tu ejemplar por escrito: la Ley 24.240 obliga al proveedor a darte la información sin costo y en papel, salvo que hayas elegido otro medio (artículo 4).
Cómo reconstruir los pagos
Armá una planilla con una fila por cuota y estas columnas:
| Columna | De dónde sale |
|---|---|
| Número de cuota y vencimiento | Cupón |
| Valor móvil del auto ese mes | Cupón |
| Cuota pura, carga administrativa, seguro de vida y cuota de gastos de entrega | Cupón o estado de cuenta |
| Importe pagado y fecha | Comprobante de pago |
| Intereses por mora, si los hubo | Cupón siguiente o estado de cuenta |
| Cuotas adelantadas o licitadas | Recibo de la oferta o estado de cuenta |
| Pagos fuera del cupón (derecho de suscripción, de adjudicación, gastos de entrega) | Recibo o factura |
Con la planilla completa aparecen los huecos: cuotas sin comprobante, meses en los que el cargo cambió sin que cambiara el valor móvil, diferencias cobradas hacia atrás. La RG 8/2015 prohíbe cobrar por cualquier vía la diferencia de precio entre la emisión de una cuota y su vencimiento (artículo 28.1), y las cuotas adelantadas se pagan sólo por la cuota pura vigente (artículo 24). Qué es cada concepto está en cuota pura, valor móvil y cargos.
Qué tiene registrado la administradora
El artículo 30 de la RG 8/2015 obliga a la administradora a llevar registros por contrato. Entre otros datos, anotan:
- monto de la cuota pura, de las cargas administrativas y de los seguros, cuota comercial y fechas de vencimiento;
- si fuiste adjudicado: cuotas pagadas normalmente, adelantadas y licitadas, forma de imputación, fechas de adjudicación, aceptación y entrega;
- si renunciaste o te rescindieron: total ahorrado, penalidad, otras deducciones con concepto e importe, y haber de reintegro;
- si estás en mora: fecha de la última cuota pagada y detalle de las cuotas impagas.
Pedí por escrito un estado de cuenta con esos mismos datos y comparalo con tu planilla. Si vas a vender o ya renunciaste, el formulario de cesión de la Resolución General IGJ 13/2023 también muestra el haber antes de deducciones y el de reintegro, y la administradora lo entrega dentro de los 10 días de pedido.
Si el caso llega a la Justicia, la Ley 24.240 obliga al proveedor a aportar todas las pruebas que tenga en su poder (artículo 53). Igual conviene llegar con tu propia planilla.
Promesas del vendedor que no están en el contrato
Bonificar cuotas, adjudicar en un plazo, tomar el usado a un precio, no cobrar gastos de entrega: si te lo ofrecieron para que firmaras, se puede exigir aunque no figure en la solicitud.
- La RG 8/2015 considera publicidad los ofrecimientos personales de la administradora, sus agentes y los proveedores de los autos (artículo 4.1.1), y le exige que no use datos falsos o capciosos.
- Todo beneficio ofrecido para lograr la suscripción tiene que cumplirlo la administradora, aun si lo propuso un concesionario, un agente o cualquier intermediario, y aunque esa relación ya haya terminado (artículo 12.2).
- La Ley 24.240 dice que las precisiones de la publicidad, los anuncios y los folletos se tienen por incluidas en el contrato y obligan a quien las hizo (artículo 8). Ante dudas, el contrato se interpreta a favor del consumidor (artículo 37).
La administradora sólo queda liberada si prueba que rechazó el beneficio ofrecido por el intermediario y te lo notificó al comunicarte la formación del grupo. En ese caso podés renunciar antes de pagar la primera cuota y te devuelven todo sin descuentos (artículo 12.3). Revisá ese aviso: si no existe, la promesa sigue a cargo de la administradora.
Qué pruebas conservar
- folletos, avisos, capturas de publicaciones y páginas web con la fecha visible;
- mensajes de chat y correos del vendedor, con su número o dirección y el nombre del concesionario;
- presupuestos, planillas o tarjetas firmadas o selladas por el concesionario;
- recibos de cualquier pago hecho en el concesionario, con su concepto;
- el nombre del vendedor y la fecha de cada conversación.
Guardá los originales sin editar y hacé copias. Si un vendedor te promete algo por teléfono o en persona, pedile que lo confirme por escrito antes de firmar.
Dónde presentar el reclamo
Mandá el reclamo por escrito a la administradora, con la planilla, los comprobantes y las pruebas de la oferta, y guardá la constancia de envío. La administradora responde también por los actos de sus concesionarios y agentes (artículo 6 de la RG 8/2015), así que el reclamo se le puede dirigir aunque la promesa la haya hecho el concesionario.
Un conflicto por tu contrato va primero a la autoridad de Defensa del Consumidor (artículo 7.3 de la RG 8/2015). Cuál corresponde según la provincia está en dónde presentar un reclamo de consumo. La IGJ recibe denuncias por incumplimientos de las normas del sistema, pero sólo da curso a las que se refieren a hechos de hasta tres años de antigüedad (artículo 7.2). Quién responde por cada parte del plan está en administradora y concesionario en un plan de ahorro.