Un pedido de cambio de cuenta bancaria necesita una verificación separada del mensaje que lo informa. Si el correo o la conversación fueron intervenidos, responder dentro del mismo canal puede confirmar datos con la persona equivocada.
La empresa puede aplicar un control interno con dos pasos: confirmar la solicitud mediante un contacto ya conocido y revisar los datos del destinatario antes de pagar. El BCRA recomienda verificar la veracidad de los datos de pago y comunicarse con la entidad ante operaciones sospechosas.
Detener la modificación hasta confirmar
Registrá proveedor, factura afectada, cuenta anterior y nueva información recibida. Conservá el mensaje original. Si el pedido llega con urgencia, mantené el mismo control: la presión por pagar hoy no acredita que el cambio sea auténtico.
Usá un teléfono o contacto que la empresa ya tuviera verificado, obtenido de su legajo previo. No uses como única comprobación un número nuevo incluido en el mismo correo que solicita la transferencia.
| Control | Evidencia interna |
|---|---|
| Solicitud | Mensaje y fecha recibidos |
| Contacto independiente | Canal conocido utilizado |
| Confirmación | Persona del proveedor que respondió |
| Datos bancarios | Titular y cuenta informados |
| Revisión | Coincidencia con la operación y explicación de diferencias |
| Aprobación | Responsable autorizado y fecha |
| Pago | Comprobante vinculado a la factura |
Revisar la identidad del destinatario
Compará el titular que informa el banco con el proveedor que debe cobrar. Si no coincide, pedí una explicación y la documentación que el área administrativa requiera para evaluar el caso. No aceptes una cuenta de un tercero solo porque el mensaje dice que pertenece a “administración”.
Una transferencia de prueba no reemplaza la verificación del destinatario. Puede acreditar que una cuenta recibe dinero, pero no que la persona tenga derecho a cobrar esa factura.
Separar modificación y autorización de pago
Cuando el equipo lo permita, una persona carga la cuenta y otra revisa el cambio antes de liberar el pago. Registrá qué datos se modificaron y desde cuándo se usarán. Conservá la cuenta anterior como historial, evitando que siga seleccionada por defecto en pagos posteriores.
La revisión debe alcanzar plantillas bancarias, planillas y sistemas que reutilicen el dato. Corregir el legajo del proveedor y dejar una plantilla vieja puede provocar otra transferencia equivocada.
Si ya se realizó una operación sospechosa
Contactá de inmediato al banco o proveedor financiero por su canal oficial, informá la operación y pedí intervención. Conservá comprobante, mensajes y número de reclamo. El BCRA explica el circuito de reclamos por fraude o estafa, incluyendo la instancia previa ante la entidad.
Avisá a los responsables internos y al proveedor por un contacto conocido. La investigación debe distinguir una cuenta cargada por error de una suplantación, sin eliminar mensajes ni archivos que puedan aportar evidencia.
Incorporar el control al cierre
Antes del próximo cierre mensual de gastos, revisá los proveedores con cambios de cuenta recientes y verificá que exista aprobación. Si una confirmación falta, asigná el caso a una persona y resolvelo antes de otra transferencia.
Guardá el respaldo junto al legajo del taller, para que quien prepare el siguiente pago pueda comprobar por qué cambió la cuenta sin reconstruir conversaciones privadas.